--- title: "Prêt de consolidation par opposition à la proposition de consommateur : Quelle est la différence?" date: 2018-10-23T10:29:28-04:00 author: Freida M. Richer canonical_url: "https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/pret-de-consolidation-par-opposition-a-la-proposition-de-consommateur" section: Articles --- [ Retour à l'accueil des articles ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles) # Prêt de consolidation par opposition à la proposition de consommateur : Quelle est la différence? Freida M. Richer ![Personne tenant un stylo dessinant un grand signe dollar sur une feuille de papier](https://pr-assets.grantthorntonlimited.ca/craftcmsimages/Article-imagery/Web-image-square/_articleHero/6519/whats-the-difference-between-a-consolidation-loan-and-a-consumer-proposal.jpg.webp) Freida M. Richer Si vous jonglez avec des paiements mensuels destinés à des créanciers multiples, l’idée de verser un paiement unique afin de régler le montant global exigible est source d’un énorme soulagement. La consolidation de dette et les propositions de consommateur représentent deux options vous permettant de consolider la majeure partie de votre dette. Voici comment fonctionne chacune de ces options! ## Comment fonctionnent les prêts de consolidation? Un prêt de consolidation est un type de prêt personnel qui vous permet de régler vos dettes en souffrance au complet. Ce type de prêt vous rend redevable envers un seul prêteur et il vous permet de verser un paiement mensuel unique. Ce genre de prêt, accordé en général par les banques ou les prêteurs privés, permet de « combiner » l’endettement par cartes de crédit, les lignes de crédit, les factures en souffrance et ainsi de suite. Bien qu’il s’agisse d’une option pratique, il y a des aspects à considérer : - Votre cote de solvabilité pourrait entraîner la hausse de votre taux d’intérêt. - Votre paiement mensuel pourrait être exorbitant. - Il se pourrait qu’on vous facture des frais d’ouverture de dossier, des frais de service, et/ou des frais de paiement en retard. - Vous pouvez accumuler davantage de dettes pendant la période de remboursement. - Il se peut que vous n’y soyez pas admissible. Si vous envisagez de contracter un prêt de consolidation, vous devez répondre aux exigences du prêteur. En général, ces exigences sont les suivantes : - une bonne cote de solvabilité - un montant modéré de dette - un revenu stable - des biens donnés en garantie - un cosignataire. ## Comment fonctionnent les propositions de consommateur? La consolidation des dettes au moyen d’une proposition de consommateur fait appel au même concept que la combinaison de dettes en un paiement unique; toutefois, il existe des différences importantes. Contrairement au prêt de consolidation, une proposition de consommateur n’est pas financée par un prêteur. Il s’agit plutôt d’une solution officielle d’allègement de la dette administrée par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI). Ce processus consiste à offrir à vos créanciers de leur rembourser une portion de la dette que vous devez. Une fois acceptée, la proposition de consommateur vous permet d’effectuer des paiements mensuels fixes et moins élevés. Le dépôt d’une proposition de consommateur comporte plusieurs avantages, y compris la capacité de faire cesser les appels des agences de recouvrement, de rembourser moins que ce que vous devez, et de conserver le contrôle de vos éléments d’actif. Une différence considérable entre le prêt de consolidation et la proposition de consommateur réside dans les conditions de votre remboursement, par exemple la proportion de votre dette que vous êtes tenu(e) de rembourser et votre taux d’intérêt. Les prêts de consolidation exigent que vous remboursiez 100 % de votre dette au taux d’intérêt établi par le prêteur; tandis que les propositions de consommateur exigent que vous régliez une partie de votre dette à un taux d’intérêt de 0 %. Il n’est pas rare qu’une dette puisse être réduite dans une proportion pouvant aller jusqu’à 80 %! En outre, pendant que vous remboursez un prêt de consolidation, votre processus de remboursement pourrait facilement dérailler si vous contractez d’autres dettes, car aucune limite n’est fixée quant aux nouveaux prêts ou cartes de crédit que vous pourriez demander. Dans le cas d’une proposition, tous les comptes de carte de crédit et de ligne de crédit sont annulés, et votre cote de crédit est réduite à une cote R7, ce qui fait qu’il est plus difficile de faire approuver une demande de crédit au cours de la durée de la proposition. Aucuns frais ne sont exigés pour une rencontre avec un SAI au cours de laquelle vous pourrez discuter des meilleures options à envisager compte tenu de votre situation financière unique. Nous offrons des consultations de 30 minutes sans porter de jugement afin de vous aider à trouver la meilleure voie à suivre pour vous libérer de vos dettes. [Réservez en ligne](https://grantthorntonlimited.ca/fr/prendre-contact/nous-contacter) ou appelez-nous aujourd’hui au 1-844-4GT-DEBT pour entamer votre parcours vers un avenir financier plus reluisant. À propos de l'auteur Freida M. Richer ## Articles récents [ ![](https://pr-assets.grantthorntonlimited.ca/craftcmsimages/Article-imagery/_articleThumbListSmall/50716/Blog-images-square.webp) ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-comprendre-les-processus-de-faillite-et-de-proposition-de-consommateur) [### Comprendre les processus de faillite et de proposition de consommateur ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-comprendre-les-processus-de-faillite-et-de-proposition-de-consommateur) [ Lire cet article ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-comprendre-les-processus-de-faillite-et-de-proposition-de-consommateur) [ ![](https://pr-assets.grantthorntonlimited.ca/craftcmsimages/Article-imagery/_articleThumbListSmall/33322/store-credit-card-blog-image-square.webp) ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/devrais-je-chercher-%C3%A0-obtenir-une-carte-de-cr%C3%A9dit-%C3%A9mise-par-un-magasin) [### Devrais-je chercher à obtenir une carte de crédit émise par un magasin? ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/devrais-je-chercher-%C3%A0-obtenir-une-carte-de-cr%C3%A9dit-%C3%A9mise-par-un-magasin) [ Lire cet article ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/devrais-je-chercher-%C3%A0-obtenir-une-carte-de-cr%C3%A9dit-%C3%A9mise-par-un-magasin) [ ![](https://pr-assets.grantthorntonlimited.ca/craftcmsimages/Article-imagery/_articleThumbListSmall/30859/self-employed-square.webp) ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-feuille-de-travail-sur-les-revenus-et-les-depenses-d-un-travailleur-autonome) [### Feuille de travail sur les revenus et les dépenses d’un travailleur autonome ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-feuille-de-travail-sur-les-revenus-et-les-depenses-d-un-travailleur-autonome) [ Lire cet article ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/article-feuille-de-travail-sur-les-revenus-et-les-depenses-d-un-travailleur-autonome) ## Abonnez-vous à notre infolettre Obtenez des conseils et des outils pour vous aider à gérer vos finances et à sortir de l’endettement. \* J’accepte de recevoir des communications de Doane Grant Thornton. Je comprends que je peux me désabonner en tout temps. ## **Faites un premier pas** pour vous libérer de vos dettes Discutez avec l’un de nos professionnels de l’endettement dans le cadre d’une consultation gratuite, sans obligations. [ Consultation gratuite ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/prendre-contact/nous-contacter) ## Articles connexes ![](https://pr-assets.grantthorntonlimited.ca/craftcmsimages/Article-imagery/_articleThumbMedium/33322/store-credit-card-blog-image-square.webp) ### [ Devrais-je chercher à obtenir une carte de crédit émise par un magasin? ](https://grantthorntonlimited.ca/fr/ressources-daide-endettement/articles/devrais-je-chercher-%C3%A0-obtenir-une-carte-de-cr%C3%A9dit-%C3%A9mise-par-un-magasin) Les cartes de crédit de magasin, comme celles qui sont émises par une épicerie ou même un café-restaurant, peuvent sembler un moyen intelligent d’économiser de l’argent tout en magasinant. 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